央行緊急通知！7月1日起轉(zhuǎn)賬10萬元起將被重點監(jiān)控

       中國人民銀行宣布：7月起，轉(zhuǎn)賬要小心了！

　　剛剛，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》（銀發(fā)[2020]105號）。

 

 

　　劃重點！10大重點內(nèi)容梳理如下：

　　時間和地點

　　試點時間2年，自2020年7月開始，河北省開始試點。2020年10月起，浙江省和深圳市開始試點。

　　金額起點

　　1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。

　　2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　從文件的內(nèi)容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應(yīng)該為一個自然日。

　　如何監(jiān)控

　　客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記，其中大額的提取還需要預(yù)約。商業(yè)銀行同時應(yīng)將相關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

　　嚴查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！

　　有人說10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！

　　針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

　　現(xiàn)金實物可追溯

　　這一點非常重磅！估計很多人看了睡不著覺了！

　　試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　說白了就是，起點以上的成現(xiàn)金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業(yè)務(wù)信息相關(guān)聯(lián)。比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，在哪兒存的，什么時候存的。

　　信息會共享

　　加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險。據(jù)南昌留學(xué)云了解，在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

　　這個與相關(guān)部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務(wù)部門進行稽查。

　　特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

　　1、河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金。

　　2、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。

　　3、深圳市，側(cè)重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　個人現(xiàn)金收入報告

　　選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　有可能推向全國

　　這個政策的意義，是為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)，也就是說，通過三省市試點，總結(jié)積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。

　　會對個人和企業(yè)有啥影響

　　不影響正常、合理的用現(xiàn)需要。

　　有專業(yè)人士表示，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。

　　關(guān)于銀行新政策這10個問題要重點關(guān)注！

　　1. 試點意義

　　為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)，也就是說，通過三省市試點，總結(jié)積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。

　　經(jīng)詢權(quán)威銀行人士，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。

　　2. 時間地點

　　試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。今年7月1日起，河北省開始試點，10月起，浙江省、深圳市開始試點。

　　那么，為什么會選擇這3個省市呢？

　　根據(jù)去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》，其中這樣說道：

　　河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

　　3. 金融起點

　　經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　4. 大額取現(xiàn)要預(yù)約

　　各商業(yè)銀行將建立預(yù)約規(guī)則，對大額提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，實行預(yù)約制度，并將有關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

　　5. 大額存取要登記

　　客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進行登記。商業(yè)銀行同時應(yīng)將相關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

　　6. 現(xiàn)金實物可追溯

　　試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

　　7. 金融起點風(fēng)險防范

　　對于客戶來自風(fēng)險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應(yīng)提交可疑交易報告，并進行風(fēng)險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

　　這里面提到的可疑交易報告，具體參見《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第三章。

　　8. 現(xiàn)金分析報告制度

　　加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預(yù)判大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

　　9. 特定行業(yè)特定地區(qū)法管理措施

　�。�1）河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預(yù)售資金。

　　（2）浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。

　�。�3）深圳市，側(cè)重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況。

　　10. 個人現(xiàn)金收入報告

　　選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

　　為何要管理大額現(xiàn)金？

　　在我國目前移動支付、銀行卡、電子支付等各種支付方式十分便捷的情況下，已經(jīng)越來越少的人使用現(xiàn)金進行交易，市場上的現(xiàn)金流通也逐步進入平緩時期，那么為何還要管理大額現(xiàn)金？

　　實際上，此次規(guī)范大額現(xiàn)金管理方式，主要是為了打擊犯罪、維護國家金融經(jīng)濟交易安全。

　　其次，雖然受到了電子支付全民化的沖擊，但現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金的需求在目前仍呈現(xiàn)上升態(tài)勢，與此同時，我國的大額現(xiàn)金流通監(jiān)測和管理方面仍屬空白。

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